외화송금 필수 지식, IBAN과 SWIFT 코드 쉽게 이해하기

 

해외 송금을 하다 보면 은행에서 “IBAN 번호 알려주세요” 혹은 “SWIFT 코드 입력하세요”라는 요청을 받게 됩니다.
두 용어 모두 국제 송금에 반드시 필요한 정보이지만, 성격과 역할이 다르기 때문에 혼동하기 쉽습니다.
오늘은 IBAN과 SWIFT 코드의 차이점을 자세히 살펴보고, 어떤 상황에서 각각 필요한지 정리해드리겠습니다.

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1. IBAN이란?

**IBAN(International Bank Account Number)**은 말 그대로 “국제 표준화된 계좌번호”입니다.

• 구성 요소:
  • 국가 코드 (예: DE = 독일, FR = 프랑스)
  • 은행 코드
  • 지점 코드
  • 개인 계좌번호
• 형식: 최대 34자리의 영문+숫자 조합 (예: DE89 3704 0044 0532 0130 00)
• 주요 사용 국가: 유럽(EU/SEPA 지역), 중동, 북아프리카, 일부 아시아 국가
• 역할: 계좌번호를 국제적으로 통일된 방식으로 표현 → “어느 사람(또는 회사)의 계좌인지 특정”

👉 비유: 아파트 단지 안에서 동·호수까지 포함된 집주소

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2. SWIFT 코드란?

SWIFT 코드는 국제은행 간 통신망을 운영하는 SWIFT 협회가 부여하는 은행 고유 코드입니다.

• 형식: 8자리 또는 11자리 (예: DEUTDEFFXXX)
  • 앞 4자리: 은행 코드 (DEUT = Deutsche Bank)
  • 다음 2자리: 국가 코드 (DE = 독일)
  • 다음 2자리: 도시 코드 (FF = 프랑크푸르트)
  • 마지막 3자리(옵션): 지점 코드 (XXX = 본점)
• 역할: 국제 송금 시 송금 경로에서 어떤 은행으로 보낼지 특정
• 사용 범위: 전 세계 은행이 모두 사용
• 특징: 은행 간 메시지를 주고받을 때 반드시 필요 (송금, L/C 개설, 환어음 등)

👉 비유: 아파트 단지 이름(은행 이름과 위치)

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3. IBAN vs SWIFT 비교

구분IBANSWIFT (BIC)

구분	IBAN	SWIFT
정의	국제 표준 계좌번호	국제 은행 식별 코드
목적	“누구의 계좌인지” 식별	“어느 은행으로 보낼지” 지정
형식	최대 34자리 숫자+문자	8~11자리 코드
포함 정보	국가·은행·지점·계좌번호	은행명·국가·도시·지점
사용 지역	주로 유럽/중동 (필수)	전 세계 공통
필요성	계좌번호로 필요	은행 코드로 필요
비유	집주소(동·호수 포함)	아파트 단지명(은행)

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4. 실제 송금 시 어떻게 쓰일까?

• 유럽으로 송금 → IBAN + SWIFT 둘 다 필요
• 미국/일본 등 비IBAN 국가 → 계좌번호 + SWIFT 코드 필요
• 한국에서 해외송금 → 은행 송금 신청서에 SWIFT 코드는 필수 입력, IBAN은 해당 국가일 경우에만 입력

즉, 해외송금에서 SWIFT는 항상 필요하고, IBAN은 특정 지역(유럽 등)에서 추가로 필요한 정보입니다.

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결론

정리하자면,

• IBAN은 국제 계좌번호 → 수취인의 계좌 자체를 특정
• SWIFT는 국제 은행 코드 → 송금을 받을 은행을 특정

따라서 해외 송금을 할 때는 두 가지를 동시에 요구받는 경우가 많습니다.
간단히 말해, **IBAN은 “계좌번호” / SWIFT는 “은행 주소”**라고 기억하면 쉽습니다.

앞으로 해외로 돈을 보낼 때 이 차이를 정확히 알고 준비한다면, 송금 지연이나 반송 없이 훨씬 빠르고 안전하게 거래를 마칠 수 있을 것입니다.